期刊信息
曾用名:基础自动化
主办:东北大学
主管:教育部
ISSN:1671-7848
CN:21-1476/TP
语言:中文
周期:月刊
影响因子:0.725289
被引频次:8
数据库收录:
北大核心期刊(2008版);北大核心期刊(2011版);北大核心期刊(2014版);北大核心期刊(2017版);中国科学引文数据库(2011-2012);中国科学引文数据库(2013-2014);中国科学引文数据库(2015-2016);中国科学引文数据库(2017-2018);中国科学引文数据库(2019-2020);日本科学技术振兴机构数据库;中国科技核心期刊;期刊分类:电子信息
期刊热词:
建模与仿真系统
商业银行个人金融衍生业务法律的风险控制分析(2)
【作者】网站采编
【关键词】
【摘要】四、结语 总而言之,在商业银行开展个人金融衍生业务过程中,应该积极采取相应措施,避免出现法律风险,并对其进行有效控制。不仅要了解个人金融
四、结语
总而言之,在商业银行开展个人金融衍生业务过程中,应该积极采取相应措施,避免出现法律风险,并对其进行有效控制。不仅要了解个人金融衍生业务的类型,还应该明确所存在的法律风险。并针对其法律风险提出相应的策略,更好地防范风险,且积极完善金融监督。同时还应该对其信息进行披露,积极与监管部门进行配合,并处理监管和创新之间的关系,让商业银行个人金融衍生业务能够更好地服务人们。
[1]马宝珠,韩成翰.浅析商业银行衍生金融工具风险的内部控制[J].农村经济与科技,2020,31(11):148+155.
[2]杨光.商业银行金融衍生产品的使用对其价值的影响——以我国16家上市商业银行为例[J].浙江金融,2020(5):47-56.
[3]吴优,赵奕焜.商业银行金融衍生品的风险管理分析[J].全国流通经济,2020(12):142-143.
[4]李鹏.商业银行金融衍生品风险管理探析[J].财经界,2020(4):43-44.
[5]刘巧峰.H银行个人房贷业务政府监管的对策研究[D].大连:大连理工大学,2016.
随着改革开放的不断深入、金融体系的不断发展,我国的金融衍生市场也蓬勃发展。在金融衍生市场中,商业银行一直都是非常重要的组成,不仅仅担任创新衍生品的重要角色,也是落实衍生品交易的主导者。那么商业银行在个人金融衍生业务中,就应该明确所存在的法律风险,并对其进行控制,这样才能够在满足人们投资需求的同时,还不会产生过多法律纠纷问题。一、现阶段我国商业银行个人金融衍生业务发展现状第一,新股申购类。这种业务在2007年达到一个发展峰值,出现大量的打新股产品,这也是商业银行金融衍生业务中股票类业务增多的重要因素[1]。第二,银信合作类。商业银行的金融衍生业务和信托合作,通过合同的方法,来明确各方面之间的业务和义务。银行在这其中扮演委托人的角色,将其资金委托给信托,进而信托按照合同内容来进行管理,在这其中向个人分配相应的资产。第三,结构性理财类。这类产品通常是在股票和固定收益之间,是一种非常稳定的方法。一般情况下,这种业务下都会有多个衍生工具,能够将其放入到不同的产品中,且结构的类型也比较多。二、商业银行个人金融衍生业务的法律风险分析在我国个人金融衍生业务不断发展过程中,受到其金融制度不完善和管理制度不健全等因素的影响,导致商业银行个人金融衍生业务存在着非常大的风险。(一)法律制度不够完善当前关于金融衍生业务方面的法律法规并不完善,虽有相关部门的各类通知,能够推动商业银行个人衍生业务向前发展,但是因为缺少完善的法律,进而会导致在出现纠纷时,不容易有效解决[2]。(二)客户和银行地位不平等在商业银行个人衍生业务开展过程中,主要是银行作为主动方来让客户进行办理,在这其中客户只是被动地接受,并且相应的条款中,也没有具体的关于投资者自身的相应条款,这样就导致其条款内容不对等,影响客户的权益。(三)信息不对称,透明度较低在商业银行个人金融衍生业务不断发展过程中,也应该提升自身的警惕性[3]。因为监管者和被监管者之间的信息不均衡,而且商业银行个人衍生业务自身就具备较大的风险,这就导致在后续使用过程中,其商业银行个人金融衍生业务很容易因为信息透明度低而出现问题。三、防范法律风险的相应策略(一)完善金融监督在当前金融行业发展过程中,需要有相应的法律来作为基础。不管是金融运行还是开展金融监管,都必须要有法律来对其进行约束。金融法律内容是否合理,会直接影响到金融运行的质量。当前,相应部门应该明确金融行业所面临的问题,并严格对其进行管理,以免发生破坏金融经营的现象。应该控制金融行业的对外开放范围,进而防止受到其国外金融危机的影响。而从细节上就应该能够更加注重对投资者的保护,让投资者能够达到满意的效果。(二)加大信息披露银行应该积极开展全面信息披露,对于在这其中所出现的产品投资报告应该能够及时的发布,并且根据其国内外的经济运行情况,来更好的做好对个人金融衍生业务的经济效益阐明工作,更好地帮助投资者能够了解该业务所存在的风险,做好相应的沟通工作[4]。银行还应该积极地制定相应的风险承受能力评估,以及客户能够适应哪类的个人衍生金融业务,避免盲目地对客户进行销售,而引起客户的不满。对于银行来说,应该能够更好的对其客户进行划分,将适合于客户的产品卖给客户,这样才能够更好地避免纠纷问题的出现,还能够有效维护自身的品牌。监管部门在这其中也应该充分发挥自身的作用,对其银行个人金融衍生品的运行情况给予相应管理。(三)加强与金融监管部门的配合面对在这其中的金融危机,应该积极采取相应措施。但是,因为其金融监督部门制度没有有效完成,监管部门之间的合作还应该进一步加强[5]。就以住房信贷而言,银监会已经下发相应通知,但是其通知并不与实际情况相符,进而就导致商业银行其各类住房不够了解,也没有制定相应的标准。监管部门缺少沟通,所以就应该积极改变这一情况,加强沟通,更好发挥监管部门的作用。(四)正确处理监管和创新的关系我国的金融衍生市场并不完善,而且对于金融部门的创新要求过于严格,虽然这样能够避免出现金融次贷危机问题,但是也应该从多个方面来对其进行考虑。不仅要减少因为过多创新而出现的金融风险,还应该能够对其金融进行有效创新,在法律的约束下能够更好地增加金融活力。在鼓励金融创新和市场竞争过程中,应该对其各种类型的金融部门监督体系进行有效管理,并增加市场透明度,更好地对其金融风险进行有效防范。四、结语总而言之,在商业银行开展个人金融衍生业务过程中,应该积极采取相应措施,避免出现法律风险,并对其进行有效控制。不仅要了解个人金融衍生业务的类型,还应该明确所存在的法律风险。并针对其法律风险提出相应的策略,更好地防范风险,且积极完善金融监督。同时还应该对其信息进行披露,积极与监管部门进行配合,并处理监管和创新之间的关系,让商业银行个人金融衍生业务能够更好地服务人们。参考文献[1]马宝珠,韩成翰.浅析商业银行衍生金融工具风险的内部控制[J].农村经济与科技,2020,31(11):148+155.[2]杨光.商业银行金融衍生产品的使用对其价值的影响——以我国16家上市商业银行为例[J].浙江金融,2020(5):47-56.[3]吴优,赵奕焜.商业银行金融衍生品的风险管理分析[J].全国流通经济,2020(12):142-143.[4]李鹏.商业银行金融衍生品风险管理探析[J].财经界,2020(4):43-44.[5]刘巧峰.H银行个人房贷业务政府监管的对策研究[D].大连:大连理工大学,2016.
文章来源:《控制工程》 网址: http://www.kzgczzs.cn/qikandaodu/2021/0202/463.html
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